Россиянам перечислили выгодные предложения на рынке вкладов

Ряд российских банков в начале 2025 года снижает ставки по вкладам, тем не менее, на рынке все еще много выгодных предложений, превышающих уровень ключевой ставки. О них рассказал доцент Финансового университета при Правительстве РФ Игорь Балынин, передает «Российская газета».

Сейчас при ключевой ставке 21% годовых можно найти вклады со ставками 22–23%, реже — 24–24,5%. Их предлагают на разные сроки инвестирования — от месяца до 400 дней. В части финансовых организаций предложения по депозитам достигают 25% годовых (при открытии вклада на 3–5 лет).

Наиболее привлекательные условия предлагают новым клиентам, так что стоит присмотреться к предложениям в новых для себя банках. В большинстве случаев минимальная сумма для открытия вклада составляет 50 тысяч рублей.

По мнению Балынина, к середине января ставки по вкладам зафиксируются до следующего заседания Центробанка (до 14 февраля), их судьбу определит решение регулятора по ключевой ставке. Он полагает, что в новом году процентные ставки вступят в траекторию снижения, хотя и останутся привлекательными для вкладчиков.

Эксперт посоветовал россиянам открывать сразу несколько вкладов, сочетая краткосрочные и долгосрочные предложения, чтобы сохранить доходность на случай резкого снижения ставки. Также крупную сумму лучше разделить между депозитами в разных банках, так как есть ограничения по страховке (не более 1,4 млн рублей в каждой финансовой организации).

Балынин подчеркнул, что при прекращении отношений с банком важно не просто забрать сбережения, но и прервать договор, чтобы в будущем претендовать на предложения для новых клиентов. Лучше также отзывать согласие на обработку персональных данных, чтобы защититься от назойливых звонков с предложениями финансовых продуктов.

По данным ЦБ на 1 декабря 2024 года россияне разместили на вкладах 53,6 трлн рублей. По мнению эксперта, на 1 января 2025 года эта сумма превысила 55 трлн рублей, а за весь год перевалит через 65 трлн рублей.

Самые прибыльные* годовые вклады

Несмотря на снижение спроса, годовые депозиты продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 годовых вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«Доход», Уралсиб«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад», ВТБ«МТС Вклад», МТС Банк«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк

* Условия по вкладам актуальны на 10 декабря 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.