Россияне улучшили свое материальное положение, банки резко подняли полную стоимость кредитов. Обзор Банки.ру

📰 Оптимизм россиян в отношении их материального положения вырос с 2022 по 2024 год, сообщают «Ведомости» со ссылкой на ЦБ. Почти четверть респондентов (22%) в 2024 году сообщили об улучшении своего материального положения, в то время как в ходе последнего опроса в 2022 году такой ответ дали только 14% респондентов. Не изменилось положение у 57% опрошенных (50% в 2022 году), ухудшилось — у 22% (36% два года назад). Доходы могли расти быстрее расходов из-за увеличения зарплат и соцвыплат, которые индексировались быстрее, чем население успевало адаптироваться к новым условиям.

📰 Банк России представил результаты своего традиционного лонгитюдного обследования (89% респондентов опрашивались в предыдущий раз в 2022 году) домохозяйств по потребительским финансам, рассказывает и «Коммерсант». Наиболее важная его часть для регулятора касается формирования инфляционных ожиданий. Заметный быстрый рост денежного благосостояния населения во всех доходных группах увеличил ажиотажные покупки, что мешает регулятору заякорить инфляционные ожидания населения.

📰 Мосбиржа сообщила о запуске семейства индексов для долгосрочных инвесторов, обращает внимание Forbes. Эти индикаторы, отражающие стоимость корзины различных активов, будут менять свой состав с течением времени. Такой принцип ребалансировки финансовых инструментов используют фонды долгосрочных инвестиций. Индикаторы станут ориентиром для долгосрочных инвесторов, которые хотят формировать портфель самостоятельно. Или станут инструментом для контроля за брокерами и управляющими компаниями, которые предлагают подобные стратегии для своих клиентов.

📰 Объем портфелей потребительских кредитов российских банков снижается четыре месяца подряд, темп падения замедляется, сообщает «Коммерсант». При этом отдельные банки по итогам февраля нарастили портфели на миллиарды рублей. По словам участников рынка, причин такого локального успеха две: ипотека, которая восстанавливается на фоне увеличения выдачи льготных кредитов, и перераспределение заемщиков внутри банковских групп и сектора в целом.

📰 Банки резко подняли полную стоимость кредитов (ПСК) — за две недели она увеличилась на 2,5 п. п. и в среднем достигла 40% в крупнейших финансовых организациях, выяснили «Известия». При этом несколько игроков (ВТБ, Альфа-Банк и МКБ) резко подняли верхнюю границу ПСК до 60–70%. Получить дешевую ссуду может только идеальный клиент, а обычному человеку они будут просто недоступны. Однако уже с начала апреля должны заработать требования к предельному уровню ПСК, а во второй половине года ставки могут пойти вниз вместе с ключевой, полагают эксперты.

📰 Страховые компании запускают страхование пунктов выдачи заказов (ПВЗ) маркетплейсов, рассказывает «Коммерсант». Полис для владельцев ПВЗ включает четыре тарифа стоимостью от 9 тысяч до 19,5 тысячи рублей в год. Продукт распространяется на помещение и имущество (мебель, технику, внутреннюю отделку) и предназначен для компенсации ущерба от пожара, взлома, потопа. Участники рынка и эксперты сходятся в том, что это перспективный сегмент из-за большого числа клиентов и невысокой убыточности. Но в таких условиях есть вероятность, что страхование может стать фактически обязательным условием работы ПВЗ.

Предложения банков по потребительским кредитам:

Ключевой параметр, на который смотрят банки при одобрении кредита, — это показатель долговой нагрузки заемщика, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. В целях предупреждения возможного отказа перед обращением за кредитом можно привлечь платежеспособного созаемщика, уменьшить запрашиваемую сумму или увеличить срок кредита. Также вероятность одобрения кредита будет выше, если заемщик может подтвердить свой доход выпиской из СФР, получить которую можно на «Госуслугах», отмечает эксперт.

Кредит «Наличными» от Локо-БанкаКредит «Наличными» от Т-БанкаКредит «Простой и удобный» от Банка СинараКредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка

* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.