Стало известно, сколько клиентов МФО готовы пойти к нелегальным кредиторам

Клиенты МФО рассказали об отношении к готовящимся мерам ЦБ в рамках борьбы с закредитованностью. Речь идет о правиле «один займ в одни руки» для продуктов, ставка по которым превышает 100%, «периоде охлаждения» после погашения предыдущего займа и ограничении предельной величины переплаты заемщика до 100% от суммы (сейчас — 130%). Так, 38,7% граждан из тех, кто в течение последнего года хотя бы раз брал займ в МФО, считают, что изменения их не коснутся, показал опрос, проведенный финансовой платформой Webbankir для «Известий». Еще 36,8% отметили, что новые правила создадут для них неудобства, но они смогут найти необходимые деньги. А вот 24,8% признали, что невозможность взять больше одного займа в МФО существенно ухудшит их финансовое положение.

Если деньги будут нужны, но взять займ из-за новых ограничений не получится, 41,9% опрошенных возьмут подработку или увеличат нагрузку на работе, 39,9% обратятся за помощью к друзьям и родственникам. 26,3% заемщиков попробуют снизить показатель долговой нагрузки, чтобы получить кредит в банке. При этом 21,5% россиян обратятся в компанию, которая выдаст займ в обход запрета.

В СРО «МиР» считают, что ограничение количества займов на клиента будет ущемлять права заемщиков. В компании напомнили, что в отношении МФО действуют макропруденциальные лимиты. После их введения 80% первичных заемщиков сталкиваются с отказом в займе. Правило «один займ в одни руки» не учитывает долговую нагрузку, потому что она зависит от соотношения обязательств и дохода, а не от количества ссуд, подчеркнули в компании.

Предлагаемые ЦБ изменения могут подтолкнуть заемщиков обращаться к теневым кредиторам, соглашается руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

«Если человек не сможет закрыть свою потребность в легальных финансовых институтах, есть риск, что он будет обращаться к теневым кредиторам, а при текущей ситуации с одобрениями в банковском кредитовании этот аспект особенно усиливается», – подчеркивает эксперт.

Солдатенкова также обратила внимание на то, что анонсированные изменения затронут только МФО и не будут распространяться на банки, хотя у них тоже можно встретить предложения по микрокредитованию с уровнем процента, близким к 100% годовых.

Предложение месяца* по займам до зарплаты:

Займ до зарплаты в «Юкки».Займ до зарплаты в «Веб-Займ».Займ до зарплаты в Credit7.* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.